大行存款利率降了,你的贷款利率会跟着降吗?

hha 2024-11-25 阅读:22 评论:0
大行多期限人民币存款挂牌利率下调6月8日起,多家国有大行将正式调整人民币存款利率。其中,有大行调整人民币存款挂牌利率,活期存款挂牌利率较此前下调5个基点至0.2%,定期存款整存整取产品中,3个月期、6个月期、1年期挂牌利率保持不变,分别为1...

大行多期限人民币存款挂牌利率下调

6月8日起,多家国有大行将正式调整人民币存款利率。其中,有大行调整人民币存款挂牌利率,活期存款挂牌利率较此前下调5个基点至0.2%,定期存款整存整取产品中,3个月期、6个月期、1年期挂牌利率保持不变,分别为1.25%、1.45%和1.65%,2年期挂牌利率下调10个基点至2.05%,3年期和5年期挂牌利率均下调15个基点分别至2.45%和2.5%。此外,零存整取、整存领取、存本取息品种的挂牌利率保持不变,通知存款挂牌利率保持不变。


记者从某大行网点获取的最新存款执行利率表显示,6月8日起,该行5年期定期存款执行利率将“破3”,达到2.9%;部分中长期大额存单的执行利率下调幅度达20个基点。值得注意的是,同一家银行在各地的具体执行利率会略有不同,要以当地为准。

去年9月,部分国有大行、股份行率先下调人民币存款挂牌利率,随后部分城商行、农商行跟随下调。此次国有大行再度下调人民币存款挂牌利率,预计将利于缓解银行净息差不断收窄的压力,进而利于金融系统稳定;同时,存款利率下调引发的银行资金成本下行,将有利于为贷款报价利率(LPR)的进一步下行积蓄动能,从而利好企业和个人融资成本的进一步下降。

大额存单利率也出现下调

除活期、定期存款挂牌利率外,记者发现,部分大行的大额存单利率也出现明显的下调。农行手机APP显示,6月7日该行1个月、3个月期大额存单利率均为1.6%、6个月大额存单利率为1.8%,1年期大额存单利率为2%,2年为2.5%,3年为3.1%。6月8日,农行1个月、3个月、6个月、1年期大额存单产品利率未有变化,2年期大额存单降至2.35%,3年期降至2.9%。2年期、3年期分别下调15个基点、20个基点。

另外,工行手机APP显示,6月7日该行1个月、3月期大额存单利率均为1.6%%、6个月大额存单利率为1.8%,1年期大额存单利率为2%,2年为2.5%,3年为3.1%。6月8日,2年期、3年期亦均降为2.35%、2.9%。中国银行手机APP显示,6月7日深夜该行3月期大额存单利率均为1.6%、6个月大额存单利率为1.8%,1年期大额存单利率为2%,2年为2.35%,3年为2.9%,且均显示额度不足。6月8日,截至发稿,则显示无符合条件的大额存单。建设银行手机APP显示,6月7日该行大额存单1个月-3年最高利率为3.1%。6月8日,大额存单最高利率则显示为2.9%,最高利率下调20个基点。

缓解息差收敛压力

对于下调存款利率,业内人士认为,有助于压降银行负债成本,缓解净息差收敛的压力,维护银行合理盈利空间,增强银行内生资本补充能力。

光大证券首表示,2023年开年以来,企业与居民存款均继续呈现明显的定期化特征。对于头部银行而言,因核心负债占比更高,受存款定期化拖累更为明显。银行体系NIM收窄压力仍存,净利息收入增速有进一步下行趋势,迫切需要银行体系进一步加强负债成本管控,增强银行体系抗风险能力,进而稳定净利息收入水平。

兴业研究则表示,纵观2020年疫情暴发以来的几轮存款利率下行可以发现,存款利率下调通常需要融资需求转弱、贷款利率缺乏进一步下行的动力或商业银行净息差承压等触发因素。值得注意的是,长期存款成本是此次大行主要的压降对象,这主要是因为当前中长期存款利率远高于同期市场利率,此番下调利于防范因利率“倒挂”引发的资金空转问题。

中信证券银行组研报此前预计,大行调降存款利率,主要影响高于市场利率的长端存款利率,进一步缓解大行负债端压力。对于全行业而言,不排除后续股份行和城农商行根据自身经营与供求状况,跟进调降存款利率。

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